3 consejos para encontrar la tarjeta de credito adecuada para
3 consejos para encontrar la tarjeta de crédito adecuada para tu estilo de vida Cómo elegir una tarjeta de crédito

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Si tiene un historial de deudas, obtener una tarjeta de crédito puede parecer arriesgado. Pero, cuando se usa de la manera correcta, es decir, pagar su saldo cada mes, sin usar su plástico para derrochar en clases diarias de spinning o calzas que no puede pagar, puede ser una forma poderosa de desarrollar su fortaleza financiera. Aquí, la embajadora de educación financiera de Chase Slate, Farnoosh Torabi, comparte sus mejores consejos para encontrar la tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades.

Retrato de Farnoosh TorabiFoto: Cortesía de Farnoosh Torabi

Antes de que puedas esperar que alguien más te dé crédito, tendrás que darte algo de crédito a ti mismo. Vivimos en una sociedad impulsada por el crédito: si desea alquilar un apartamento, comprar un automóvil, solicitar una hipoteca, solicitar un préstamo para volver a la escuela o iniciar un negocio, deberá mostrar un historial crediticio establecido. ¿La forma más fácil de establecer dicha historia? Con una tarjeta de crédito.

Si está tratando de romper con sus malos hábitos de dinero, una tarjeta de crédito puede parecer la forma más rápida de descarrilar su presupuesto. Pero es solo una pieza de plástico, no hay nada de qué preocuparse. Y hoy en día, tener una tarjeta de crédito es casi innegociable para alguien que busca mejorar su situación financiera.

Aquí le mostramos cómo elegir el adecuado para usted y cómo controlar su uso.

Cómo elegir una tarjeta de créditoGráficos de Idea de Vida Creative

1. Considere sus prioridades

Piensa en tu estilo de vida. ¿Viajas mucho? ¿Administrar la mayor parte de los gastos de su hogar? Si vuela con una aerolínea específica con bastante frecuencia, como Delta o Jet Blue, podría ser una buena idea buscar una tarjeta que pueda recompensarlo por viajar regularmente en esas aerolíneas. Si planea usar su tarjeta para racionalizar sus gastos (por ejemplo, pagar su automóvil, electricidad, préstamos estudiantiles), querrá buscar una tarjeta que le otorgue puntos o reembolsos en efectivo que pueda usar para otras compras o para pagar su principal. Realmente se trata de qué tarjeta le dará más por su crédito.

Si actualmente está luchando con la deuda de la tarjeta de crédito, también podría ser alguien que busca reducir su tasa de interés transfiriendo el saldo. En este caso, querrá elegir una tarjeta que tenga una tasa de interés baja (en lenguaje financiero, “tasa de porcentaje anual” o APR) por un período de tiempo. Chase Slate, por ejemplo, ofrece una APR del 0% durante los primeros 15 meses, lo que lo hace especialmente atractivo para las personas que transfieren saldos anteriores. Esta APR baja significa que podrá gastar más de su dinero en pagar el principal, es decir, su deuda.

Una palabra final sobre las tasas de interés: la APR promedio es de alrededor del 16,15%. Tenga cuidado de no terminar con una tasa de interés mucho más alta que eso. Dicho esto, si no planea mantener un saldo de mes a mes (¡y no debería hacerlo!), no tendrá que preocuparse por la tasa de interés. En su lugar, concéntrese en los beneficios que ofrece su tarjeta.

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2. Lee la letra pequeña

Antes de contratar una tarjeta de crédito, lea siempre los términos y condiciones. (¡Siempre, siempre, siempre!) Algunos términos financieros pueden sonar como en otro idioma, pero esté atento a las restricciones que podrían inutilizar la tarjeta. A veces, las personas abren las tarjetas y luego se dan cuenta de que tienen una tarifa anual. Si usa la tarjeta de manera constante y responsable y gana un reembolso, a menudo compensará el costo de llevar la tarjeta. Pero si solo usa esa tarjeta para algunas facturas, la tarifa anual puede terminar convirtiéndose en una carga financiera.

Del mismo modo, si profundiza un poco más con una tarjeta basada en millas o puntos, es posible que se dé cuenta de que enfrenta un montón de fechas restringidas, lo que significa que es posible que no pueda usar los beneficios que ha ganado cuando realmente los necesita. sus.

Por otro lado, algunas tarjetas ofrecen beneficios que nunca supo que existían, como protección de compras, garantías extendidas gratuitas en compras grandes y seguro de viaje.

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3. Comience poco a poco

Ya sea que esté creando crédito por primera vez o tratando de mejorar su perfil de crédito, la clave es mantener su índice de utilización de crédito lo más bajo posible. (Es la relación entre su saldo y su cantidad “maximizada”). Una buena regla general es usar no más del 10% de su crédito disponible a la vez. Para darle un ejemplo concreto, si tiene un límite de crédito de $10,000 en una tarjeta, no debe usar más de $1,000 a la vez.

Si le preocupa gastar de más, la mayoría de las tarjetas ofrecen herramientas para ayudarlo a realizar un seguimiento de su saldo. Por ejemplo, puede configurar una alerta para recibir un SMS o correo electrónico cada vez que su saldo supere una cierta cantidad. A veces es un pequeño y agradable empujón para recordarte, está bien, ten cuidado este fin de semana, o eso es suficiente.

Para que sus tarjetas trabajen a su favor, no en su contra, no se endeude más de lo que puede manejar. Idealmente, debe pagar su saldo en su totalidad cada mes. Si simplemente no quiere ponerse en la posición de tener acceso a una tarjeta de crédito útil cuando hace mandados o sale con amigos, deje el plástico en casa. Úselo solo para pagar una factura recurrente o dos cada mes, como la factura de su teléfono celular o préstamos estudiantiles, y use el efectivo para todo lo demás. De manera lenta pero segura, desarrollará un sólido perfil crediticio, lo que significa que tendrá un mejor acceso a un crédito asequible que puede ayudarlo a lograr todo lo que desea en la vida.

Farnoosh Torabi es una de las principales autoridades en finanzas personales de Estados Unidos. Desde su debut como reportera para la revista Money hasta presentar una serie en horario de máxima audiencia en CNBC y convertirse en Embajadora de Educación Financiera de Chase Slate, se ha convertido en una experta en dinero. Millones de estadounidenses escuchan el podcast ganador de premios de Farnoosh, So Money, y su trabajo y sus consejos han aparecido en The New York Times, The Wall Street Journal, O, la revista Oprah, Fortune, Forbes y Time. Para obtener más información, visite www.Farnoosh.TV.

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