Cómo utilizar sabiamente Afterpay y otras herramientas de pago, según un asesor financiero

Incluso si solo está acostado en el sofá y revisando su teléfono, es probable que tenga la tentación de comprar al menos un artículo. Inicia sesión en Instagram para encontrarse con un chándal cómodo que estaba mirando el otro día. Luego, aparece un anuncio de ese suero que agregó recientemente a su carrito pero que no terminó comprando mientras lee un artículo de noticias. Y luego tu amigo te envía un mensaje de texto con el enlace a una venta virtual de una marca que te encanta. La pauta aquí es que las compras pueden tener una atracción gravitatoria que es difícil de evitar, incluso si no sale de su casa, especialmente dadas las muchas herramientas de pago que existen actualmente para hacer que la racionalización de ciertas compras sea más fácil que nunca.

Las opciones de pago ciertamente ya no se limitan a “efectivo o tarjeta”. En cambio, si no desea pagar la totalidad de, por ejemplo, un bolso de diseñador con el que no puede dejar de soñar, puede realizar pagos más pequeños y sin intereses durante varios meses utilizando plataformas como Afterpay, Klarna o Affirm. . Diablos, incluso puedes usar estas herramientas para comprar un limpiador facial.

Además, muchas marcas ofrecen su propia tarjeta de crédito a los clientes, prometiendo ventajas y descuentos a quienes se registren y utilicen continuamente la tarjeta de la marca respectiva. Muchas de estas tarjetas de crédito específicas de la marca no tienen cargos. Entonces, ¿hay algún daño en registrarse? ¿Existen mejores prácticas para usar estas diferentes herramientas de pago?

Como fundadora y directora ejecutiva de Financial Gym, una empresa de asesoramiento financiero, se le pregunta a Shannon McLay cómo utilizar regularmente herramientas de pago como estas. Para conocer sus consejos sobre cómo evitar caer en trampas de dinero y tomar decisiones de compra que realmente valgan la pena, siga leyendo. Estarás comprando como un experto financiero en poco tiempo.

Cómo utilizar sabiamente las herramientas de pago, según un experto financiero

1. Préstamos en el punto de venta, como Afterpay, Klarna o Affirm

Los préstamos en el punto de venta están integrados en los sitios de muchos minoristas para permitir que los compradores dividan su pago en cuatro segmentos sin intereses en lugar de pagar en su totalidad al finalizar la compra. (Afterpay, Klarna y Affirm son empresas populares que utilizan este modelo en este momento.) Según McLay, hay ocasiones en las que tiene sentido utilizar herramientas como estas, y también en ocasiones en las que no es así.

“Después del pago [or other point-of-sale payment options] puede ser útil si necesita comprar algo que necesita pero no tiene el dinero”. – Shannon McLay, CEO de Financial Gym

“Después del pago [or other point-of-sale payment options] puede ser útil si necesita comprar algo necesario pero no tiene el dinero”, dice ella. “Por ejemplo, si tu computadora portátil se estropea y la necesitas para el trabajo o si tienes que reservar un vuelo a casa porque uno de tus padres está enfermo. “Las emergencias financieras ocurren y dado que Afterpay no cobra intereses, puede ser una buena idea aprovecharlas, siempre que esté seguro de que podrá realizar los pagos más tarde, ya que eventualmente se realizarán.

Sin embargo, para compras pequeñas, espontáneas (y menos necesarias), McLay no suele ser fanática de este método de pago, ya que dice que es fácil de olvidar. Aceptar un pago quincenal de $ 12 por un par de zapatos, $ 24 por un nuevo abrigo de otoño y $ 6 por una nueva base para el rostro puede no parecer un gran problema en este momento, pero comprar como estos puede representar un gran cambio. sin necesariamente darse cuenta.

Sin embargo, si te gusta comprar de esta manera, McLay recomienda reservar una cierta cantidad de dinero específicamente dedicada a esto cada mes y también hacer un seguimiento de lo que compras de una forma u otra, como en una hoja de cálculo. De esta forma, cuando recibas una notificación sobre tu factura, no te sorprenderás. “Por ejemplo, si reserva $100 por mes para compras de Afterpay, podría tener 10 planes a $10 por mes”, dice ella. En última instancia, los préstamos en el punto de venta no son necesariamente buenos o malos, siempre que tenga un presupuesto para ellos.

2. Tienda de tarjetas de crédito

Las ofertas de tarjetas de crédito específicas de la tienda pueden ser atractivas, con descuentos desbloqueados cuando se registra y en el futuro. Pero es un método de pago que McLay sugiere evitar la tentación. “Las tarjetas de crédito de las tiendas tienden a generar más gastos innecesarios. Alguien puede hacer más compras con ellas de lo normal solo porque tiene la tarjeta”, dice McLay. Si bien no está en contra de las compras, McLay cita investigaciones de que gastar dinero en compras brinda menos alegría que gastar dinero en experiencias como una razón para limitar las compras innecesarias. “Comprar cosas únicas con una tarjeta de crédito de una tienda que normalmente no comprarías no traerá mucha felicidad al final”, dice ella.

Además de conducir potencialmente a gastos excesivos, McLay dice que las tarjetas de crédito de las tiendas generalmente no tienen límites de crédito altos, por lo que usarlas no necesariamente ayudará a generar crédito.

3. Tarjetas de crédito tradicionales

Aunque no es fanática de las tarjetas de crédito específicas de la tienda, McLay prefiere las tarjetas de crédito tradicionales, siempre que se usen conscientemente. “Dependiendo de su puntaje de crédito, hay beneficios al usar tarjetas de crédito tradicionales, como devolución de efectivo o puntos de viaje”, dice ella. “Es diferente de las tarjetas de crédito de las tiendas, que solo ofrecen un descuento”.

McLay dice que las dos claves para usar las tarjetas de crédito de manera inteligente son guardarlas para las compras que iba a hacer de todos modos y pagar sus facturas a tiempo. Lo que evita hacer, si es posible, dice McLay, es usar tarjetas de crédito para hacer compras que no puede pagar ahora y que no podrá pagar más tarde cuando venza la factura.

4. Programas de recompensas

Si un lugar donde gasta dinero en la vida real utiliza un sistema de pago como Square o Clover, es probable que se le pida que ingrese su número de teléfono o dirección de correo electrónico para canjear una estrella o ganar puntos. En general, McLay está en programas de recompensas como estos si están conectados a lugares que visita regularmente, lo que sea. “Si compras café en el mismo lugar todas las mañanas, ¿por qué no ganar puntos que te darán uno gratis en el futuro?” ” ella dijo. Al igual que con las tarjetas de crédito, ella dice que la clave para los programas de recompensas que funcionan a su favor es usarlas solo donde gastaría dinero de todos modos (en lugar de esforzarse por hacerlo).

No importa cómo pague sus compras, McLay enfatiza la importancia del presupuesto. Incluso si el dinero que asigna a ciertos pagos no sale de su cuenta de inmediato, eventualmente lo hará. Con eso en mente, si planear no es lo tuyo, recuerda que siempre puedes usar tu tarjeta de débito o efectivo. Con todos los métodos de pago disponibles, a veces vale la pena ceñirse a lo básico.

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