El bienestar financiero está intrínsecamente relacionado con el bienestar. He aquí por qué es importante para nosotros

Bienestar financiero es un término que probablemente haya escuchado mucho en los últimos años. Refiriéndose a la capacidad de una persona para vivir sin estrés financiero (gracias a finanzas sólidas), la frase se ha puesto de moda a medida que las tendencias de “bienestar” han experimentado un aumento más generalizado. Las empresas han creado programas de bienestar financiero, alentando a los empleados a ahorrar o invertir en sus 401(k), dinero en sus bolsillos para hacerse sus chequeos médicos anuales, ofreciendo ayuda con la matrícula para cosas como educación continua y facilitando el acceso gratuito a asesores financieros. Mientras tanto, los libros, los podcasts y todas las formas de medios que permiten a las personas hacerse cargo de su salud financiera y su riqueza han evolucionado mucho más allá de lo que estaba disponible en el pasado (¿recuerdan cuando esas guías para apesta y estos documentos financieros secos eran las únicas opciones?). La escucha de podcasts, por su parte, se ha duplicado entre los estadounidenses desde 2018, y la mayoría de los estadounidenses escuchan podcasts educativos, incluidos podcasts financieros y de inversión.

Como muchos estadounidenses, no fui diseñado para el éxito financiero o la generación de riqueza. Crecí como hija de un soldador y una enfermera de hospital en una ciudad donde el 25% de la población vive por debajo del umbral de la pobreza. Mi padre, un mexicoamericano, ha trabajado desde que tenía 14 años para mantener económicamente a algunos de sus hermanos (era el mayor a los 11). Nunca fue a la universidad, pero sirvió en la guerra de Vietnam antes de volver a trabajar en la fábrica. Mi madre, de una familia blanca pobre, fue la primera de ese lado en asistir y terminar la escuela secundaria. Obtuvo su título de asociado en enfermería mientras cuidaba a dos niños pequeños.

Estas cosas son ciertamente bendiciones. Sabía que podía ir todos los días a una casa que era mía. Sabía que me iba a dormir con el estómago lleno. Claro, sabía cómo eran los almuerzos gratuitos que repartía la iglesia local (en un día caluroso, sorber el jugo de los vasos de fruta era la mejor parte), pero tenía lo básico y estaba, en su mayor parte. , en buena salud . Y a medida que crecía, tenía aún más estabilidad, o eso parecía. Eran los años 90 y mis padres pasaron de la clase trabajadora a la clase media baja, gracias a líneas de crédito ficticias y prácticas depredadoras. Entonces, si bien los regalos de Navidad, las fiestas de cumpleaños y las visitas mensuales a restaurantes eran la norma, hasta hace poco mis padres tuvieron que pagarlo todo.

¿Me? Terminé quinto en mi clase, obtuve exenciones financieras para postularme a universidades que cobran tarifas de solicitud de entre $ 40 y $ 60 (de lo contrario, no habría postulado a esos lugares), y me encontré en una prestigiosa universidad a dos horas de mi casa, con una beca pero aún luchando con préstamos que yo mismo tuve que pagar. Trabajando desde los 15 años, no sabía cómo administrar mi dinero. No tenía idea de lo que era la riqueza real hasta la universidad, donde conocí por primera vez a personas con fondos fiduciarios y casas solo para las vacaciones (¿te imaginas?).

Cuando me mudé a Nueva York (después de la recesión de 2008), revolví el depósito de seguridad y el primer mes de alquiler que necesitaba para un apartamento y lloré cuando recibí mi primer cheque de pago para un puesto de periodista de nivel inicial con un salario que notoriamente excluye a muchos incluso pensó en entrar. Lo gasté en mis gastos de mudanza y puse lo que quedaba, alrededor de $100, en mi cuenta de ahorros. Muchos de los que “estaban a mi nivel” financiera y profesionalmente (léase: con problemas de liquidez y en su primer trabajo después de la universidad) generalmente vivían en su hogar en el área tri-estatal, o tenían algún otro tipo de red de seguridad para darles algo de paz. de la mente, y podría ahorrar unos cuantos dólares más que nunca. Sin embargo, no los envidié. Incluso entonces, me di cuenta de que no era ni pobre ni pobre. Yo estaba roto. Ser pobre es un estado mental muy diferente.

Las personas no saben dónde se ubican en el espectro de riqueza, y la brecha de riqueza es muy amplia, porque la mayoría de los estadounidenses piensan que son de clase media sin importar dónde se encuentren realmente en la escala de ingresos. A pesar de que casi el 40 % de los estadounidenses no pueden cubrir un gasto de emergencia de más de $400, el 16 % de los adultos no pueden cubrir sus facturas mensuales y un tercio de los adultos menores de 30 años tienen deudas estudiantiles (deuda total de hasta $1,5 billones), todavía valoran los comportamientos personales como determinantes de la riqueza. ¡No compre ese café con leche de $5! ¡En su lugar, use ese dinero para comprar una casa!

Y con esta falsa creencia viene la dañina narrativa limitante de que los pobres son pobres porque han tomado las decisiones financieras equivocadas; la cagaron, y merecen ser castigados por ello y levantarse. En Estados Unidos, los pobres son odiados, vilipendiados, pasados ​​por alto y descuidados.

No son los comportamientos individuales los que frenan a las personas, son los sistemas (banca, educación, atención médica, prácticas de contratación y compensación, etc.) vigentes.

Pero no son los comportamientos individuales los que frenan a las personas, son los sistemas (banca, educación, atención médica, prácticas de contratación y compensación, etc.) existentes. El capitalismo y la supremacía blanca van de la mano para mantener a la gente en la oscuridad sobre cómo funcionan estos sistemas y la escasez es el nombre del juego El daño continuo infligido por nuestra sociedad a las comunidades negras, indígenas y de personas de color, en particular los estadounidenses negros. – se puede ver en el mundo de hoy cuando se trata de finanzas: “La investigación muestra que el racismo sistémico asegura que las personas negras en particular tengan más probabilidades de vivir en barrios pobres con menos servicios de bienestar social, menos acceso a alimentos saludables y mayor riesgo de exposición a los contaminantes ambientales”, escribió Maya Feller, RD, anteriormente para Idea de Vida.

Las prácticas de préstamo y compra de bienes raíces son totalmente discriminatorias contra los estadounidenses negros (incluidos los negros a quienes se les niegan hipotecas a tasas 80% más altas que los blancos y cuyas casas están valoradas a niveles considerablemente más bajos que los de los propietarios blancos de propiedades similares). La mediana riqueza de los hogares blancos es 10 veces mayor que la de los hogares negros en los Estados Unidos y 8 veces mayor que la de los hogares hispanos, según un análisis del Pew Research Center. De hecho, los hogares de color tienen 2,2 veces más probabilidades de ser pobres en activos que sus homólogos blancos. ¿Riqueza generacional o capacidad de transmitir un patrimonio a las generaciones futuras? Esto está fuera de discusión para muchas comunidades marrones y negras, especialmente para los hogares negros y latinos, ya que la brecha de riqueza racial obstaculiza las oportunidades de generar riqueza.

En Idea de Vida, reconocemos y comprendemos que su posición socioeconómica afecta su capacidad para vivir bien en todos los niveles: personalmente, a nivel comunitario y en una sociedad que solo fue creada para prosperar para los súper ricos. Comprender el contexto en el que tú y los demás viven en diferentes situaciones socioeconómicas es la base del bienestar. Con ese fin, la educación financiera puede crear cambios y promover la equidad a nivel personal, mientras que resaltar los problemas que enfrentamos como sociedad puede ayudar a implementar cambios a nivel sistémico.

El bienestar financiero no se trata solo de saber cómo invertir en tu 401(k), crear un presupuesto o pedir un aumento (aunque eso también es importante), sino de cómo vivir bien y con dignidad como ser humano. ¿Cómo ahorras cuando tienes tan poco para vivir? ¿Cómo construyes riqueza generacional en un mundo que aparentemente está en tu contra? ¿Cómo superar la mentalidad de escasez para vivir en abundancia? ¿Cómo ayudas a subir el salario mínimo para que todos puedan vivir cómodamente?

Haremos estas preguntas. Y esperamos que usted también se esté preguntando las respuestas. Porque el bienestar financiero no es solo un eslogan divertido. Es una matemática con la forma en que entendemos holísticamente cómo lograr el bienestar. Y todo el mundo merece tener acceso a ella.

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