Exactamente cómo ajustar su presupuesto después de recibir un aumento para evitar el “estilo de vida lento” fluencia de estilo de vida

Pin it Photo: Getty Images/Maskot Entonces, dado que finalmente obtuvo ese merecido aumento de sueldo, puede omitir todas las pautas que siguió anteriormente sobre cómo presupuestar de manera efectiva, ¿verdad? Dependiendo del tamaño de su aumento, teóricamente podría comprar este Peloton y cambiar su automóvil de 10 años por un modelo más nuevo, más elegante y más caro sin pensarlo dos veces. Pero si bien puede ser tentador realizar compras impulsivas y aumentar sus gastos recurrentes después de obtener un salario mayor, si su objetivo es la salud financiera a largo plazo, existen formas más inteligentes de manejar un aumento mensual en el flujo de efectivo.

“El mayor error que comete la gente cuando recibe un aumento es gastarlo todo”, dice Bola Sokunbi, instructora certificada de educación financiera y directora ejecutiva de Clever Girl Finance. A veces eso toma la forma de un derroche único, como reservar unas vacaciones de $5,000 como recompensa por su aumento anual de $5,000. O bien, puede convertirse en lo que Sokunbi llama “estilo de vida asqueroso”. “A medida que las personas ganan más dinero, aumentan su costo de vida porque gastan [more expensive] cosas, como un coche o una casa”, dice. “Se ponen en una posición en la que, a pesar del dinero extra que ganan, su porcentaje de deuda y ahorro sigue siendo el mismo.

“Cuanto más dinero gana la gente, más aumenta su costo de vida. A pesar del dinero extra que ganan, su porcentaje de deuda y ahorro sigue siendo el mismo”. —Bola Sokunbi, directora ejecutiva de Clever Girl Finance

Por supuesto, dice Sokunbi, no tiene nada de malo darse el gusto de celebrar un trabajo bien hecho, siempre y cuando el gasto sea razonable de acuerdo con su presupuesto. (Por ejemplo, podría conmemorar un aumento de $5,000 con una escapada de alquiler de vacaciones de $250 con amigos.) También es posible aumentar de manera responsable sus gastos de subsistencia mensuales mientras evita el cambio de estilo de vida dentro del contexto de sus planes financieros generales. “Haga una pausa por un momento y evalúe cómo puede hacer este cambio mientras sigue ahorrando, pagando deudas adicionales o invirtiendo más”, dice Sokunbi. “Cuando obtienes un aumento de sueldo, quieres saber a dónde va ese dinero”. A continuación, presenta una estrategia simple para otorgar un aumento que le brindará felicidad a corto plazo y satisfacción duradera.

3 consejos para evitar que el estilo de vida ponga en peligro tus finanzas después de conseguir un aumento de sueldo.

1. Priorice el pago de deudas con intereses altos y la creación de ahorros de emergencia

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito o un saldo negativo en su cuenta de ahorros, Sokunbi dice que esa debería ser su prioridad financiera. “Recomiendo una división de 80-20, donde el 80 % del dinero recaudado se destina a la deuda y el 20 % a tus ahorros de emergencia hasta que lo alcances al máximo”, dice ella. “Debe tener al menos $1,000 en ahorros, de modo que tenga dinero para cubrir cosas como un pinchazo, un boleto de avión de emergencia o una visita al médico”.

Por supuesto, puede ahorrar más de $ 1,000; muchos expertos sugieren reservar suficiente dinero para los gastos de manutención de seis a nueve meses. Una vez que su deuda esté completamente pagada y su cuenta de ahorros esté llena, puede comenzar a invertir ese dinero en otras cosas.

2. Haga una lista de sus 5 objetivos financieros principales y asigne su aumento salarial en consecuencia

Para aquellos que no tienen deudas y ya tienen un fondo de emergencia decente, no existe una regla estricta sobre cómo ajustar su presupuesto después de obtener un aumento. “La situación de cada persona es diferente, por lo que realmente depende de tus prioridades”, dice Sokunbi para evitar el cambio de estilo de vida. “Al mirar sus finanzas, ¿cuáles son sus cinco prioridades principales? Puede mirar esas prioridades y asignar el dinero en consecuencia”.

Digamos que sus objetivos de vida actuales son comprar una casa, aumentar sus inversiones, pagar préstamos estudiantiles, ahorrar para un programa de certificación de salud y comprar un automóvil más confiable. Una vez que los clasifiques en orden de importancia, Sokunbi dice que tu principal prioridad debería obtener el mayor porcentaje de tu aumento (quizás un 50 %) mientras que los demás obtienen entre un 15 y un 20 % del total. Los números exactos que elija dependen de usted.

“Estabas sobreviviendo antes de recibir el aumento. Deberías actuar como si no lo tuvieras y, en cambio, aplicar ese dinero a tu [big goals].” —Sokunbi

Lo más importante es darle una dirección a tu dinero para que no lo desperdicies en happy hours y compras impulsivas, es decir, tu cuenta de “diversión y BS”. “Se trata de no acostumbrarse a la idea de dinero extra [in your account]”, dice Sokunbi. “Estabas sobreviviendo antes de recibir el aumento. Debe actuar como si no lo recibiera y aplicar este dinero a su [big goals].”

3. No olvides los impuestos

En realidad, un aumento de $10,000 no es un aumento de $10,000 en absoluto, porque un porcentaje pertenece al gobierno. Es especialmente importante que los contratistas independientes recuerden aumentar sus desgravaciones fiscales a medida que ganan más dinero, especialmente si su aumento salarial los lleva a una categoría impositiva más alta, ya que esos ingresos se gravarán a una tasa más alta. (Personalmente he cometido este error más de una vez.) “Cualquiera que sea propietario de un negocio o que trabaje por cuenta propia debe tener una cuenta de impuestos separada en la que deposite entre el 25 y el 30 % de sus ingresos”, dice Sokunbi. “Al final del año, si tienes deducciones realmente impresionantes y te devuelven el dinero, es solo una bonificación”. Sí, puede ser un gran lastre despedirse de parte de su aumento incluso antes de verlo, pero al menos la próxima vez que ocurra un aumento, no tendrá que gastarlo en deuda con el IRS.

Hacia arriba o hacia abajo, ponga en cola estos podcasts si desea mejorar su salud financiera en 2020. O dé un paso más y acepte nuestro desafío de bienestar financiero de 28 días para la renovación del año.

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