Las tarjetas de crédito en realidad pueden ser excelentes para su bienestar financiero, si las usa de manera responsable. beneficios de la tarjeta de crédito

No obtuve una educación financiera sólida de mis padres mientras crecía, pero mi madre me dio un consejo que se quedó conmigo: las tarjetas de crédito son como tipos que publican selfies en el espejo sin camisa sobre citas. aplicaciones. Es decir, deben evitarse a toda costa. Muchas veces deseé no haberlo ignorado, dada la cantidad de dinero que perdí en pagos de intereses desde que obtuve mi primera pieza de plástico no debitable en la universidad. Pero muchos expertos financieros dirían que no fui irresponsable al abrir mi primera línea de crédito. Porque si bien la deuda de la tarjeta de crédito puede ser un revuelo financiero, los beneficios de las tarjetas de crédito pueden ser invaluables para mejorar su bienestar financiero, siempre que las use con prudencia.

“Las tarjetas de crédito son como otros productos y herramientas financieras: son neutrales, ni buenas ni malas”, dice Amanda Clayman, terapeuta financiera certificada y defensora del bienestar financiero de Prudential. Por supuesto, el plástico conlleva riesgos bien conocidos: las tarjetas no solo pueden incurrir en altos intereses y tarifas, sino que también pueden alentar el gasto excesivo y hacer que endeudarse sea demasiado fácil. Según Clayman, es debido a estos riesgos que muchas personas han relegado las tarjetas de crédito a la categoría de “deslizar hacia la izquierda”.

Sin embargo, Clayman sugiere que antes de cancelarlas, sería prudente aprender sobre el poder de las tarjetas de crédito cuando se trata de mejorar su bienestar financiero. “Las reglas generales son útiles cuando necesitamos tomar decisiones rápidas y simples, pero la mayoría de las decisiones financieras son beneficiosas cuando nos tomamos el tiempo para informarnos sobre los hechos más matizados”, dice ella.

Entonces, ¿cuáles son los beneficios de las tarjetas de crédito cuando se trata de bienestar financiero?

Quizás el mayor beneficio del uso responsable y regular de la tarjeta de crédito es que puede fortalecer su historial crediticio, una parte de su informe crediticio que muestra su capacidad para pagar deudas, y su puntaje crediticio. “Tener un buen puntaje crediticio es, por supuesto, útil cuando está considerando pedir dinero prestado, pero hay otros momentos en los que su historial crediticio y su puntaje crediticio pueden afectarlo”, dice Paco. de León, experto financiero y fundador de The Hell Yeah Group. . “Cuando solicita alquilar un apartamento o una casa, su crédito es un factor. Algunos empleadores pueden verificar una versión editada de su informe de crédito antes de decidir contratarlo. Y es posible que pueda calificar para descuentos de seguro con un buen puntaje de crédito .”

Quizás el mayor beneficio del uso responsable y regular de la tarjeta de crédito es que puede fortalecer su historial crediticio.

Algunas tarjetas también ofrecen ventajas, como millas aéreas y devolución de efectivo, pero De Leon advierte que solo valen la pena si paga su saldo en su totalidad cada mes y no acumula intereses en sus compras. “Si te endeudas por puntos de recompensa o devolución de efectivo, te estás disparando en el pie”, dice ella.

Cómo usar tarjetas de crédito para mejorar su juego de efectivo

Cuando se trata de saber cómo usar una tarjeta de crédito “responsablemente”, el primer paso es aclarar tu propia situación financiera. Para comenzar, dice Clayman, revise su informe de crédito y puntaje de crédito. (Puede solicitar un informe crediticio gratuito una vez cada 12 meses a la Comisión Federal de Comercio, y muchos bancos ofrecen informes crediticios gratuitos a sus clientes de manera rutinaria). Luego, investigue un poco en línea para comparar los beneficios de las tarjetas de crédito de diferentes prestamistas. De Leon recomienda buscar una tarjeta sin cuota anual (o la cuota más baja posible) y mirar cuidadosamente las tasas de interés de las tarjetas de crédito. “Si llevas un saldo [meaning, you’re not paying off your bill completely each month], una tarjeta de crédito más saludable tiene la tasa de interés más baja para la que puede calificar. O, mejor aún, cero por ciento, generalmente por un tiempo limitado”, dice ella.

“Si tiene un saldo, una tarjeta de crédito más saludable tiene la tasa de interés más baja para la que puede calificar. O mejor aún, cero por ciento”. —Paco de León, experto financiero

Una vez que tenga su tarjeta en la mano, asegúrese de gastar solo lo que pueda pagar en su totalidad cada mes. “Si no puede pagar el saldo todos los meses, es posible que esté gastando demasiado, ganando muy poco o una combinación de ambos”, dice De León. Clayman agrega que a menudo ve que los clientes aumentan sus gastos mensuales a medida que aumenta la cantidad de crédito disponible, un fenómeno llamado “estilo de vida lento” que también puede ocurrir cuando obtiene un aumento. Como probablemente puedas imaginar, esto debe evitarse. “Tener una tarjeta de crédito no es dinero gratis o una tarjeta para salir gratis de la cárcel si accidentalmente gastas demasiado”, dice.

Si a menudo se encuentra cargando más de lo que puede pagar en su tarjeta de crédito, De Leon sugiere establecer un límite de gasto en su tarjeta. “Soy una gran admiradora de la autoprotección”, dice ella. “Es fácil poner excusas por las que gastaste de más, pero también es fácil usar herramientas como un límite de gastos para cortarte cuando ya has tenido suficiente”. ¿En cuanto a aquellos que todavía gastan demasiado con estas protecciones? “Tal vez necesite dejar de usar tarjetas de crédito hasta que llegue a la raíz del problema”, dice De Leon. Después de todo, si bien las tarjetas de crédito pueden ayudar a mejorar su calificación crediticia, acumular demasiada deuda hará que baje.

¿Estresado por tus finanzas? Utilice la regla 80/20 para desarrollar una relación más saludable con el dinero. A continuación, considere abrir una cuenta de “diversión y BS” para evitar gastar de más los fines de semana.

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