Soy asesor financiero y estos son mis 3 mejores consejos para alcanzar sus objetivos de salud financiera en 2021

El bienestar financiero, o la capacidad de vivir sin estrés financiero debilitante, es parte integral del bienestar general de un individuo. Muchos de nosotros anhelamos alcanzar un estado de salud financiera, lo que tal vez explique por qué es común centrar las resoluciones o metas de Año Nuevo en el dinero. De hecho, según una encuesta realizada en octubre a más de 3000 adultos por Fidelity Investments, el 65 % de nosotros debería haber tomado resoluciones financieras para 2021.

Ya sea que su meta financiera específica para el próximo año sea aumentar sus ahorros, reducir deudas, gastar menos en sus compañeros de trabajo, llegar a fin de mes o algo completamente diferente, enero es un buen momento para involucrarse, mejorar su situación financiera y (idealmente ) disminuir su estrés y ansiedad en el proceso. Sin embargo, tales objetivos tienden a ser ineficaces si no tiene un plan detallado para impulsarlos.

Una excelente manera de garantizar el seguimiento y el éxito es trabajar con un asesor financiero; otra excelente manera es obtener asesoramiento gratuito de uno en Internet. A continuación, Winnie Sun, la asesora financiera que actualmente está cambiando mi vida, está satisfecha en ambos sentidos al ofrecer sus consejos y trucos para establecer y cumplir sus resoluciones fiscales para 2021.

Cómo mantener sus resoluciones

1. Sea específico

Según la encuesta de Fidelity Investments, algunos reportaron éxito al apegarse a resoluciones financieras pasadas cuando las resoluciones eran específicas. Por ejemplo, puede designar un monto en dólares o un porcentaje que desee ahorrar, reducir gastos o saldar deudas. Y si tu objetivo es ganar más dinero, dale una cantidad o porcentaje también.

Luego, Sun recomienda escribir ese objetivo específico y publicarlo en un lugar visible, como en un espejo o en su escritorio, para ayudarlo a tener en cuenta su resolución todos los días del año.

A partir de ahí, para lograr objetivos más grandes, también querrá dividirlos en objetivos más pequeños y de tamaño micro. De esta manera, tu cerebro recibe un golpe de dopamina, un neurotransmisor feliz y motivador con cada pequeño éxito, empujándote hacia adelante.

2. Sé realista (¡pero también esfuérzate!)

Por ejemplo, no hagas como yo todos los años y decídete a ahorrar seis cifras para diciembre cuando tus ahorros actuales son prácticamente inexistentes y tus ingresos no deberían dispararse. Comprometerse con una meta que no está ligada a un plan que se pueda lograr de manera realista a menudo puede significar exponerse al fracaso, lo que hace que sea mucho más fácil salir de los problemas.

¿El consejo de Win? Antes de asignar un porcentaje o cantidad, hable con un asesor financiero o evalúe su situación financiera. Luego, establezca metas que sepa que puede comenzar a lograr de inmediato. Entonces, digamos que quiere ahorrar $10,000. Trabaje hacia atrás a partir de ahí para calcular cuánto dinero menos tendría que gastar cada mes para acumular esos ahorros, luego vea si eso suena factible. Si no, baje su objetivo.

3. Recompénsate

Las recompensas periódicas son importantes si desea verse a sí mismo logrando una meta y luego repetir el logro de una meta similar en el futuro.

“Es muy importante celebrar cuando ganas… los que lo hacen siempre son mucho más felices”. —Winnie Sun, asesora financiera

“Es realmente importante celebrar cuando se gana… aquellos que lo hacen siempre son personas mucho más felices”, dijo Sun. “Entonces, si eres realmente bueno gastando no más de $ 100 en derroches por mes, debes asegurarte de tener una celebración. [non-costly] un evento. De lo contrario, no querrás repetir este ejercicio”.

Si no puede tomar resoluciones financieras para 2021, también está bien

Para muchas personas, establecer metas financieras para 2021 no es posible en este momento. 2020 ha sido un año difícil, por decir lo menos, y como resultado, los ahorros podrían ser un sueño imposible. “Lo más importante en lo que hay que concentrarse en este momento es la supervivencia”, dice Sun. “No te sobrecargues de resoluciones, estas pueden esperar”.

Sun también señala que si tiene dificultades financieras, la mejor ayuda a la que puede acceder es probablemente a nivel local en lugar de federal (por ejemplo, los escasos controles de estímulo apenas alcanzan para vivir). En algunos casos, es posible que pueda obtener ayuda para pagar cosas como el alquiler e incluso los servicios públicos a través de programas y subvenciones locales. Y mientras tanto, dice que es importante ser amable contigo mismo. “Date gracia”, dice ella. “Lo más importante en este momento es descubrir cómo pasar semana tras semana”.

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